LIC Index Plus and Mutual Fund Review (Hindi): आजकल निवेश करना हर किसी की ज़िंदगी का अहम हिस्सा बन गया है। हर व्यक्ति चाहता है कि उसकी कमाई सिर्फ़ बैंक में पड़ी न रहे, बल्कि उस पर अच्छा रिटर्न भी मिले। लेकिन सही जगह निवेश करना आसान नहीं होता। हमारे सामने कई विकल्प आते हैं और उनमें से सबसे लोकप्रिय हैं – Mutual Fund SIP और LIC Index Plus (ULIP Plan)। दोनों ही योजनाएँ शेयर बाज़ार से जुड़ी हुई हैं और लंबे समय में बड़े रिटर्न देने की क्षमता रखती हैं। लेकिन इनमें कुछ ऐसे फर्क हैं जो आपके भविष्य को प्रभावित कर सकते हैं।
इस आर्टिकल में हम आपको एक सरल उदाहरण के जरिए समझाएँगे कि अगर कोई व्यक्ति हर महीने ₹20,000 निवेश करता है 15 साल तक, तो आखिर उसे Mutual Fund SIP से ज़्यादा फायदा होगा या LIC Index Plus से। आइए, विस्तार से जानते हैं।
निवेश का बेसिक कैलकुलेशन (Basic Calculations of Investment)
मान लीजिए कि आप हर महीने ₹20,000 बचाकर निवेश करते हैं। साल भर में यह राशि ₹2,40,000 हो जाती है। अगर आप लगातार 15 साल तक ऐसा करते हैं, तो आपका कुल निवेश होगा ₹36,00,000। अब अगर हम दोनों विकल्पों में औसतन 15% वार्षिक ग्रोथ मान लें, तो 15 साल बाद आपका फंड बढ़कर लगभग ₹1 करोड़ तक पहुँच जाएगा। यानी आपके निवेश पर कुल गेन होगा ₹64 लाख।
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| Mutual Fund SIP vs LIC Index Plus – सही Investment? |
लेकिन यहाँ पर फर्क आता है टैक्स और एक्स्ट्रा बेनिफिट्स का। Mutual Fund और LIC Index Plus दोनों की मैच्योरिटी वैल्यू भले ही एक जैसी दिखे, लेकिन आपके हाथ में आने वाला असली पैसा अलग-अलग होगा।
Mutual Fund SIP – रिटर्न और टैक्सेशन
Mutual Fund SIP निवेशकों के बीच सबसे पॉपुलर विकल्प है। इसमें पैसा सीधे शेयर मार्केट में लगता है और लंबे समय तक अच्छे रिटर्न मिलने की संभावना रहती है। अगर आपने 15 साल तक ₹20,000 मासिक निवेश किया, तो 15% ग्रोथ पर यह लगभग ₹1 करोड़ बन जाएगा।
लेकिन यहाँ सबसे बड़ा मुद्दा है टैक्स का। Mutual Fund SIP से होने वाले Long Term Capital Gain (LTCG) पर टैक्स लगता है। सरकार के नियम के अनुसार, एक साल में ₹1.25 लाख तक का कैपिटल गेन टैक्स फ्री होता है। लेकिन उसके बाद जितना गेन होगा, उस पर 12.5% टैक्स देना पड़ता है।
हमारे उदाहरण में कुल गेन है ₹64 लाख। इसमें से ₹1.25 लाख छूट मिल जाएगी, यानी टैक्सेबल गेन रहेगा ₹62.75 लाख। इस पर 12.5% टैक्स आएगा लगभग ₹7.84 लाख। यानी टैक्स देने के बाद आपके हाथ में बचेंगे लगभग ₹54.9 लाख।
इस तरह देखा जाए तो Mutual Fund SIP भले ही ग्रोथ के लिहाज़ से अच्छा है, लेकिन टैक्स की वजह से आपका रिटर्न घट जाता है।
इसे पढ़ना ना भूले: SIP Kaise Kare in Hindi: SIP कैसे करें? - शुरुआती निवेशकों के लिए एक आसान और भरोसेमंद गाइड
LIC Index Plus (ULIP Plan) – टैक्स फ्री और सुरक्षित विकल्प
अब बात करते हैं LIC Index Plus की। यह एक ULIP Plan है, जिसमें आपका पैसा NIFTY 50 और NIFTY 100 में निवेश होता है। इसमें भी ग्रोथ शेयर बाज़ार पर निर्भर करती है और लंबे समय में अच्छा रिटर्न देती है।
लेकिन इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसका पूरा रिटर्न 100% टैक्स फ्री होता है। आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत ULIP पॉलिसी से मिलने वाली मैच्योरिटी राशि पर कोई टैक्स नहीं लगता। इसका मतलब यह है कि अगर आपके ₹36 लाख का निवेश बढ़कर ₹1 करोड़ हो गया, तो पूरा ₹64 लाख का नेट गेन आपके हाथ में आएगा, बिना कोई टैक्स कटे।
Mutual Fund और LIC Index Plus की तुलना
अगर सीधी तुलना करें तो दोनों ही विकल्पों में निवेश ₹36 लाख और 15 साल बाद वैल्यू लगभग ₹1 करोड़ बनती है। फर्क यह है कि Mutual Fund में टैक्स कटने के बाद नेट गेन ₹54.9 लाख रह जाता है, जबकि LIC Index Plus में पूरा ₹64 लाख टैक्स फ्री मिलता है।
इसके अलावा LIC Index Plus में कुछ ऐसे फायदे हैं जो Mutual Fund में नहीं मिलते। इसमें आपको लाइफ इंश्योरेंस कवर मिलता है – नॉर्मल रिस्क पर ₹24 लाख और एक्सीडेंटल रिस्क पर ₹48 लाख तक। इसके साथ ही पॉलिसी में Guaranteed Additions मिलते हैं और Mortality Charges (जो बीमा के लिए कटते हैं) का रिफंड भी मैच्योरिटी पर वापस मिलता है।
इसे पढ़ना ना भूले: Index Plus Vs Mutual Fund Comparison in Hindi – Index Plus के फायदे, टैक्स फ्री रिटर्न और Free Risk Cover
क्यों चुनें Mutual Fund SIP?
Mutual Fund SIP उन लोगों के लिए बेहतर है जो सिर्फ़ Pure Investment करना चाहते हैं। इसमें आपको पैसों की Liquidity मिलती है, यानी ज़रूरत पड़ने पर आप बीच में पैसा निकाल सकते हैं। इसके अलावा इसमें अलग-अलग तरह के फंड्स (Equity, Debt, Hybrid) चुनने का विकल्प होता है।
लेकिन इसमें आपको न तो Life Cover मिलेगा और न ही टैक्स फ्री मैच्योरिटी।
क्यों चुनें LIC Index Plus ULIP?
LIC Index Plus उन लोगों के लिए बेहतर है जो चाहते हैं कि उनके निवेश के साथ-साथ उन्हें Life Insurance Cover भी मिले। इसमें मिलने वाला पूरा रिटर्न टैक्स फ्री है और इसके साथ अतिरिक्त गारंटी बेनिफिट्स भी मिलते हैं।
यह एक ऐसा विकल्प है जिसमें आप Investment और Insurance दोनों का फायदा एक साथ उठा सकते हैं।
निष्कर्ष – कौन सा बेहतर है?
अब सवाल उठता है कि आखिर कौन सा विकल्प चुनना चाहिए। अगर आप केवल ज्यादा रिटर्न और Liquidity चाहते हैं, तो Mutual Fund SIP आपके लिए अच्छा है। लेकिन अगर आप चाहते हैं कि आपके निवेश के साथ Insurance, Tax Free Returns और Extra Benefits भी जुड़े हों, तो LIC Index Plus ज्यादा सुरक्षित और फायदेमंद है।
दरअसल, समझदारी यही है कि आप दोनों में संतुलन बनाकर निवेश करें। कुछ हिस्सा Mutual Fund SIP में डालें ताकि ग्रोथ और Liquidity बनी रहे और कुछ हिस्सा LIC Index Plus में डालें ताकि Insurance और Tax Free Returns भी मिलें।
इसे पढ़ना ना भूले: LIC vs SIP vs FD – 2025 में सबसे अच्छा निवेश विकल्प कौन सा है? पूरी तुलना फायदे, रिस्क और गारंटी के आधार पर
FAQs
LIC Index Plus एक Unit Linked Insurance Plan (ULIP) है जिसमें Life Insurance protection और Investment दोनों का फायदा मिलता है। यह policy market-linked returns देती है और साथ ही death benefit भी देती है।
Agar aapko long-term investment ke sath sath insurance cover bhi chahiye to LIC Index Plus ek accha option ho sakta hai. Lekin short-term ke liye ye product suitable nahi hai, kyunki returns market se linked hote hain.
Is policy me minimum premium ₹30,000 single premium aur ₹2,500 monthly premium ke hisaab se hota hai. Ye mode ke upar depend karta hai jo aap choose karte ho.
LIC Index Plus ka lock-in period 5 saal ka hota hai. Matlab policy shuru karne ke baad 5 saal tak aap apna paisa withdraw nahi kar sakte.
Pehle saal premium par 4.5% GST aur dusre saal se onwards 2.25% GST lagta hai. Ye charges government ke rules ke hisaab se hote hain.
Ji haan, LIC Index Plus plan me aapko loan facility milti hai, lekin ye sirf lock-in period ke baad available hoti hai. Loan ki maximum limit surrender value ka ek certain percentage hoti hai.
Haan, LIC Index Plus plan aap LIC ki official website ya phir LIC agent ke through buy kar sakte hain. Online process simple aur fast hai.
Agar policyholder ki death ho jati hai to nominee ko Fund Value ya Sum Assured (jo bhi zyada ho) ka payment kiya jata hai. Ye insurance cover ka part hai.
Is plan me allocation charges, mortality charges, fund management charges aur GST apply hote hain. Ye charges transparent hote hain aur policy document me clearly mentioned rahte hain.
Haan, maturity ke time policyholder ko Fund Value ke hisaab se paisa wapas milta hai. Ye amount market performance par depend karta hai.
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